La importancia de contratar a un asesor hipotecario
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Una vez que has decidido que la única forma de avanzar en la compra de esa casa nueva soñada es a través de una hipoteca, hay una decisión vital que debe tomar. ¿Vas a realizar todo el proceso en solitario o vas a buscar la ayuda de un asesor hipotecario?
Esta elección es importante porque la opción hipotecaria correcta marca la diferencia que podría evitarte pagar miles de euros más en intereses y comisiones, y ahí radica el reto: cómo encontrar una hipoteca que se adapte a sus necesidades financieras.
En este artículo, enumeraremos algunas preguntas que deberás hacerte para guiarte en tu viaje para encontrar la hipoteca adecuada. Luego, cuando las cosas se pongan difíciles, puede que sea el momento de buscar ayuda cualificada con asesores hipotecas.
¿Cuál es la diferencia entre un asesor hipotecario y un asesor de préstamos?
Pero primero hay que definir qué es exactamente un asesor hipotecario.
Cuando busques en Internet y trates de leer todo lo que puedas sobre hipotecas, seguirás encontrando títulos de trabajo que dicen asesores hipotecarios, corredores hipotecarios o incluso consultores hipotecarios.
En esencia, todos estos profesionales realizan la misma función. Revisan tu capacidad financiera y tus antecedentes y escuchan tus necesidades de préstamo y, armados con esta información, pueden ir a buscar entre diferentes entidades de crédito del sector hipotecario para encontrarte la mejor oferta de préstamo hipotecario.
También leerás sobre los gestores de préstamos, y definitivamente hay un mundo de diferencia entre ellos y los asesores hipotecarios. Cuando vayas a un banco o a una institución financiera a solicitar una hipoteca, la persona con la que hablarás será un gestor de préstamos.
A diferencia de los asesores hipotecarios, los gestores de préstamos trabajan para una empresa concreta y, por tanto, sólo están obligados a ofrecerte los préstamos y servicios específicos que su empresa puede ofrecer. Por lo tanto, si su solicitud es rechazada o no hay ningún préstamo hipotecario disponible para ti en ese momento, no tienen que esforzarse por ofrecerte otros servicios.
Por qué contratar a asesores hipotecarios
Todo el mundo tiene sus propias necesidades específicas, y sin duda hay personas a los que les resulte mejor hablar con las empresas de préstamos por su cuenta. Sin embargo, la decisión de la hipoteca es algo que no hay que hacer varias veces en la vida. Por eso es comprensible que mucha gente no tenga los conocimientos suficientes para adentrarse en estas aguas.
Para ayudarte en tu toma de decisiones, aquí tienes un par de preguntas que puedes hacerte para una rápida autocomprobación. Esperamos que te ayuden a iluminar tus pensamientos mientras reflexiona sobre la elección de contratar a un asesor hipotecario.
¿Cuánto sé sobre hipotecas?
Una vez que empieces a considerar seriamente la posibilidad de contratar una hipoteca, es posible que tus padres sean las primeras personas a las que bombardees con todas tus preguntas.
Si tienes suerte, es posible que ya te hayan dado algunos conocimientos sobre esta responsabilidad cuando estabas creciendo. Pero no te avergüences si eres un adulto cuyo único conocimiento sobre las hipotecas lo has sacado de la televisión y las películas.
Incluso las personas que ya están pagando una cuota mensual de sus hipotecas a veces no tienen ni idea de los detalles más simples, como el tipo de interés que están pagando. De hecho, más de una cuarta parte de los prestatarios ni siquiera han optado por refinanciar en el último año, a pesar del ahorro que pueden conseguir, porque no conocen realmente el tipo de interés de su préstamo.
¿Cuánto tiempo personal puedo dedicar a mi solicitud de hipoteca?
Esta es una pregunta logística y esencial que debes hacerte al planificar tu hipoteca, ya que solicitarla requiere mucho tiempo.
Si eres afortunado, podrás tomarte un día libre en el trabajo para hacer los recados de tu solicitud.
¿Pienso buscar la mejor hipoteca?
En relación con la pregunta anterior, tendrás que tramitar tu solicitud durante mucho tiempo debido a la necesidad de buscar la mejor oferta hipotecaria.
Muchas entidades de crédito no publican sus ofertas hasta que han revisado tu información, por lo que la mayoría de las veces, sólo podrás conocer los tipos disponibles una vez que te hayas sentado a hablar con un gestor de crédito.
Por lo tanto, debes preguntarte si estás dispuesto a dedicar tu tiempo a recorrer el mercado para comparar tal o cual oferta de préstamo.
¿He hablado ya con una entidad de crédito o varias?
Aunque finalmente te decidas por un asesor hipotecario, te resultará ventajoso disponer de una oferta de referencia para comparar las próximas ofertas que se presenten. También puedes utilizarlo como indicador para saber si has contratado a un buen asesor hipotecario o si debes empezar a buscar otro.
¿Conozco a un asesor hipotecario en el que pueda confiar?
Desde la terrible experiencia de la crisis financiera mundial, los asesores hipotecarios aún no han perdido la mala reputación que se ganaron con el desastre de las hipotecas de alto riesgo. Pero la supervivencia de esta industria a pesar de las regulaciones más estrictas demuestra lo necesario que es este servicio para muchos clientes.
Si estás leyendo este artículo y/o ya estás pensando seriamente en contratar a un asesor hipotecario, el siguiente reto es cómo elegir un buen asesor hipotecario en el que puedas confiar, porque la confianza será sin duda la base de tu relación.
Puedes empezar preguntando a tus amigos o incluso a tus familiares que ya tienen hipotecas. Siempre que las opiniones que recibas sean de clientes satisfechos, podrás encontrar un asesor hipotecario que merezca la pena.
¿Estoy dispuesto a leer toda la documentación de mi hipoteca?
Sin duda, el conocimiento es poder. Una de las ventajas de tener un asesor a tu lado es la protección que puedes obtener de las prácticas comerciales poco éticas de algunas entidades de crédito.
Muchos de nosotros no tenemos tiempo para leer toda la letra pequeña, incluso cuando es absolutamente necesario. Puede ser doblemente difícil cuando el texto está repleto de terminología y jerga del sector.
Recuerda que un préstamo hipotecario es un compromiso a largo plazo, por lo que es nuestra responsabilidad saber lo que vamos a firmar.
¿Estoy dispuesto a pagar los honorarios de mi asesor hipotecario?
Por último, aunque los servicios de los asesores hipotecarios definitivamente no son gratuitos, es muy posible conseguir algunos ahorros en su hipoteca con la ayuda de este profesional.
Los asesores hipotecarios suelen obtener una comisión del importe total del préstamo. Por lo tanto, es importante obtener un presupuesto privado de al menos una entidad de crédito antes de ir a por todas en su búsqueda, para poder comparar cuánto tendrá que pagar sin un asesor hipotecario frente a cuando firme una oferta con un asesor a tu lado.
A fin de cuentas, lo que realmente se ahorra es tu precioso tiempo cuando se cuenta con la ayuda de un asesor hipotecario. Y eso, como estamos seguros de que estarás de acuerdo con nosotros, es un recurso que vale todo el dinero del mundo.
